Conform Economistul.ro: IMM-urile beneficiază de un nou instrument de garantare pentru capitalul de lucru
Întreprinderile mici și mijlocii din România au la dispoziție un nou instrument financiar, denumit Garanția MOBIL IMM, lansat de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM). Acest program, menit să faciliteze accesul la finanțarea capitalului de lucru, se concentrează pe acoperirea cheltuielilor de transport și carburant, permițând IMM-urilor să acceseze credite de până la 1.000.000 de lei.
Cum pot fi evitate blocajele în accesarea finanțării
Termenul estimat pentru aprobarea unei astfel de finanțări este de aproximativ 24 de ore de la depunerea completă a documentației necesare. Pentru a minimiza riscul întârzierilor sau al blocajelor în procesul de aprobare, firmele pot solicita asistență juridică specializată. Un avocat poate verifica documentația necesară, analiza condițiile aplicabile și poate identifica din timp potențiale neconcordanțe sau riscuri care ar putea afecta parcursul solicitării.
Prin Garanția MOBIL IMM, IMM-urile vor beneficia de garanții de până la 80% din valoarea finanțării. Perioada de garantare este de 36 de luni, cu un comision de garantare de 0% în primele șase luni și o rată de 2,65% pentru perioada rămasă. Pentru finanțările de până la 600.000 de lei, nu vor fi necesare garanții suplimentare din partea companiei.
Schema de garantare este concepută să ofere, pe lângă garanția de 80%, și alte avantaje, menite să susțină companiile eligibile din toate domeniile de activitate. Finanțarea poate fi utilizată pentru acoperirea cheltuielilor legate de transport, inclusiv achiziția de carburant prin facturi sau carduri de flotă.
Analiza financiară și juridică, esențiale pentru dosarul de garantare
Pentru a accesa Garanția MOBIL IMM, firmele interesate trebuie să acorde o atenție sporită situației lor financiare și capacității de rambursare. Documentele financiar-contabile, nivelul obligațiilor de plată, existența altor credite sau contracte de leasing, precum și istoricul de rambursare sunt elemente relevante în procesul de analiză.
Deși FNGCIMM nu a detaliat în mod explicit toate condițiile, firmele ar trebui să își analizeze preventiv capacitatea de plată, situațiile financiare, gradul de îndatorare și istoricul de creditare. Capacitatea de plată se referă la posibilitatea firmei de a achita rata creditului fără a-și afecta activitatea. Bilanțul contabil oferă o imagine asupra stabilității, performanței financiare și profitabilității companiei. Gradul de îndatorare evidențiază obligațiile financiare existente, în timp ce istoricul de creditare reflectă modul în care societatea și-a respectat obligațiile față de creditori.
Un avocat poate oferi asistență încă din etapa de pregătire a documentației, ajutând la prevenirea blocajelor cauzate de documentație, identificarea garanțiilor solicitate de bancă și a clauzelor care ar putea genera probleme pe viitor.
Riscurile juridice asociate accesării unui credit bancar
Accesarea unui credit bancar fără o consultare prealabilă cu un avocat specializat în drept bancar poate expune o firmă unor riscuri juridice extinse. Acestea pot include clauze privind scadența anticipată, dobânzi penalizatoare, costuri suplimentare sau garanții asupra unor active importante ale companiei.
Conform legislației în vigoare, contractele de credit și de garanție încheiate de instituțiile de credit constituie titluri executorii. În cazul neîndeplinirii obligațiilor de plată, se poate declanșa executarea silită. Prin urmare, o analiză juridică amănunțită a contractului înainte de semnare poate ajuta compania să identifice clauzele cu potențial risc.
Înainte de a accesa o finanțare, o companie trebuie să înțeleagă nu doar costul creditului, ci și consecințele juridice ale obligațiilor asumate. Un avocat poate identifica clauzele privind scadența anticipată, garanțiile sau costurile suplimentare, evitând astfel dificultățile pe parcursul derulării creditului. Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 reglementează funcționarea instituțiilor de credit și contractele de credit și garanție. De asemenea, OUG nr. 77/2014 armonizează legislația națională cu normele europene privind ajutorul de stat.
Rolul avocatului în procesul de accesare și gestionare a creditelor
Un avocat specializat în credite bancare poate analiza contractul pentru a identifica clauze cu risc juridic și poate negocia termenii și condițiile. Acesta poate explica firmei costurile, obligațiile financiare și termenii tehnici, oferind sprijin juridic în cazul unor neînțelegeri cu banca. De asemenea, avocatul poate asista compania în respectarea obligațiilor contractuale.
În situația dificultăților de plată, un avocat specializat în insolvență poate propune soluții legale pentru protejarea firmei și evitarea falimentului. Aceasta poate include aplicarea unor proceduri de prevenire a insolvenței, negocierea datoriilor, realizarea unui plan de restructurare sau reprezentarea în instanță.
Serviciile juridice sunt utile pe tot parcursul activității unei companii, de la înființare și organizarea raporturilor societare, la accesarea finanțărilor precum Garanția MOBIL IMM, negocierea contractelor de credit și gestionarea dificultăților financiare. Verificarea documentației, analiza condițiilor de finanțare, identificarea riscurilor juridice și evaluarea garanțiilor contribuie la prevenirea blocajelor și la protejarea intereselor companiei. În caz de probleme cu rambursarea sau dificultăți financiare, avocatul poate analiza soluții de restructurare, refinanțare sau proceduri de prevenire a insolvenței.
Societatea Românească de Avocatură Pavel, Mărgărit și Asociații este o firmă de avocatură recunoscută pe piața din România, oferind servicii juridice companiilor naționale și internaționale. Recunoașterea internațională provine din ghiduri și publicații de profil, clasând societatea pe locul 3 în topul firmelor din România realizat de Legal 500 și fiind recomandată de IFLR 1000 Financial and Corporate. De asemenea, este singura firmă din România recomandată de Global Law Experts din Londra în aria Dispute Resolution.
Sursa: Economistul.ro
