Românii care își fac planuri de economisire pentru pensie pot avea în vedere, începând cu 2026, o alternativă europeană mai flexibilă și, în același timp, beneficiind de facilități fiscale. Este vorba despre pensia personală paneuropeană, cunoscută sub acronimul PEPP (Pan-European Personal Pension Product), un produs de economisire creat pentru a aduce avantajul portabilității și pentru a se adapta mobilității forței de muncă din Uniunea Europeană. Cu alte cuvinte, contribuțiile făcute la acest tip de pensie pot fi păstrate și continuate indiferent dacă angajatul se mută în Germania, Italia, Franța sau alte state membre.
Portabilitatea ca principal avantaj
Spre deosebire de produsele de pensii naționale, care sunt legate strict de legislația și sistemul fiscal dintr-un anumit stat, PEPP este conceput pentru a fi o soluție europeană, uteabilă pentru orice cetățean european. Contul de pensie rămâne activ indiferent de țara în care se află contribuabilul, iar fondurile pot fi alimentate cu contribuții din orice stat membru, făcându-l ideal pentru muncitori care își schimbă frecvent domiciliul sau pentru freelanceri și studenți care doresc o soluție flexibilă de economisire pe termen lung.
Facilități fiscale pentru români
În România, guvernul a început să ofere stimulente pentru ca tot mai mulți români să aleagă pensia paneuropeană. Ministrul Finanțelor, Alexandru Nazare, a anunțat că pentru contribuțiile la PEPP se vor aplica deduceri fiscale similare celor pentru pensiile private facultative din Pilonul III. Astfel, contribuțiile pot fi deduse până la suma de 400 de euro pe an pentru fiecare angajat, iar dacă angajatorul investește în același cont, se mai adaugă o deducere suplimentară, de până la 400 de euro anual. Aceste reguli și facilități fiscale vor fi aplicabile de la 1 martie 2026, chiar dacă legile actuale deja prevedeau anumite facilități încă din 2024, dar procedurile de aplicare au fost clarificate abia recent.
Interes și provocări în creștere
Deși inițial PEPP a fost perceput ca o soluție simplă și cu costuri modeste, interesul pentru acest produs rămâne încă limitat. La nivel european, numărul de furnizori activi este redus, iar în România doar câțiva jucători, precum compania slovacă Finax și compania cipriotă Emeritus, oferă astfel de soluții. Înregistrările în registrul central al Autorității Europene de Asigurări și Pensii Ocupaționale indică o penurie de clienți și un grad redus de adopție încă.
De ce nu este popular pe scară largă
Principala explicație a acestei situații ține de constrângerile reglementare. Regulile restrictive, precum plafonul critic de comisioane, obligația de consultanță pentru clienți și cerința ca furnizorii să asigure subconturi pentru mai multe state, au făcut ca produsul să fie mai greu de promovat și distribuit comparativ cu alte sisteme naționale de pensii private. În urma reacției, Uniunea Europeană a început deja un proces de reformare a regulamentului PEPP, propunând eliminarea plafonului de comisioane și facilitarea vânzării online, fără a necesita consultanță obligatorie. De asemenea, se urmărește introducerea unei strategii de investiții “ciclul de viață”, pentru a asigura o reducere a riscului pe măsură ce pensionarul se apropie de vârsta de pensionare.
Perspective pentru românii din UE
Pentru românii care lucrează în diverse țări ale Uniunii Europene, pensia paneuropeană ar putea deveni, în viitor, o soluție relativ simplă și totodată flexibilă pentru a asigura un venit la pensionare, fără a pierde avantajele acumulate odată cu schimbarea locului de muncă sau de rezidență. Întregul cadru legislativ se află în continuă revizuire, însă perspectivele unei facilități uniforme, cu costuri și reguli mai simple, sunt din ce în ce mai concrete. Odată cu adoptarea modificărilor anunțate și promovarea acestui produs, se poate anticipa o creștere a interesului pentru PEPP, în condițiile în care mobilitatea forței de muncă din Uniunea Europeană continuă să fie o realitate inevitabilă.
