Asigurările pentru locuințe: Ce acoperă și ce costă în 2026
Locuința ta, indiferent că este un apartament în București sau o casă la țară, are nevoie de protecție. În România, asigurarea obligatorie PAD (asigurarea obligatorie a locuințelor împotriva dezastrelor naturale) este un prim pas, dar nu suficient. Pe lângă aceasta, asigurarea facultativă completează protecția, oferind o acoperire extinsă.
Sistemul PAD este gestionat de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID). Acesta emite polițele prin intermediul asigurătorilor autorizați. Asigurarea PAD acoperă doar trei riscuri: cutremure, inundații provocate de fenomene naturale și alunecări de teren.
Sumele de despăgubire sunt limitate. Pentru locuințele de tip A, construite din materiale rezistente (beton, cărămidă arsă, metal), suma maximă asigurată este de 20.000 de euro (aproximativ 100.000 de lei). Pentru locuințele de tip B (lemn, chirpici), plafonul este de 10.000 de euro (aproximativ 50.000 de lei). Aceste limite nu țin cont de valoarea reală a imobilului.
Amenzi și riscuri pentru cei fără asigurare
Deținerea asigurării PAD este obligatorie prin lege. Lipsa acesteia poate atrage amenzi între 100 și 500 de lei, aplicate de autoritățile locale. Dincolo de amendă, există riscuri majore. În cazul unui dezastru natural, proprietarii fără asigurare PAD nu primesc despăgubiri prin acest sistem.
Financiar, costurile reparațiilor sau reconstrucției trebuie suportate integral din resurse proprii. Totodată, lipsa asigurării poate crea dificultăți la obținerea creditelor ipotecare. De asemenea, în unele programe de ajutor sau despăgubire, polița PAD poate fi o condiție de eligibilitate.
Asigurarea facultativă: Protecție extinsă și adaptată nevoilor
Pentru o protecție mai amplă, se recomandă asigurarea facultativă. Aceasta acoperă nu doar riscurile incluse în polița PAD, ci și incendii, explozii, inundații cauzate de instalații defecte, furturi, acte de vandalism. Sunt acoperite și defecțiunile instalațiilor electrice și sanitare.
Un beneficiu major este includerea răspunderii civile față de vecini, acoperind, spre exemplu, efectele unei inundații. Suma asigurată poate fi adaptată valorii reale a locuinței. Această flexibilitate este crucială în marile orașe, unde valoarea imobilelor este considerabilă.
Costurile asigurărilor în 2026
Din punct de vedere financiar, asigurarea locuinței este accesibilă. Polița PAD are un cost fix: aproximativ 20 de euro pe an pentru locuințele de tip A și 10 euro pe an pentru cele de tip B. Asigurările facultative variază în funcție de diverși factori. Aceștia includ valoarea și suprafața locuinței, materialele de construcție, precum și riscurile acoperite.
O poliță facultativă de bază poate începe de la 100-150 de lei anual. Pentru locuințele cu valoare ridicată, costurile pot urca între 300 și 800 de lei anual sau chiar mai mult. Diferența de preț reflectă nivelul de protecție. Asigurarea facultativă poate acoperi integral valoarea locuinței și a bunurilor, reducând impactul financiar în cazul unui incident major.
