Sectorul bancar european intră într-o fază de tranziție radicală, alimentată de avansul tehnologic și digitalizarea accelerată, pe măsură ce băncile încearcă să își adapteze modelele de business la noile cerințe de eficiență și competitivitate. Conform unui raport recent, efectuat de grupul financiar Morgan Stanley, peste 200.000 de locuri de muncă ar putea fi pierdute în sectorul bancar european până în 2030. Această cifră reprezintă aproximativ 10% din forța de muncă a celor 35 de bănci analizate, indicând o transformare profundă a structurii angajării și a proceselor interne.
Automatizarea și reducerea personalului: un trend incipient
În ultimii ani, eficientizarea activității bancare s-a realizat, în principal, prin închiderea sucursalelor și consolidarea rețelelor tradiționale. Acum, însă, evoluția tehnologică prinde un nou impuls: automatizarea proceselor de back-office și middle-office. Ori de câte ori vorbim despre aceste zone, ne referim la activități cu un volum mare de date, repetitive și standardizate, precum procesarea tranzacțiilor, verificările de conformitate, generarea rapoartelor și analiza riscurilor.
Potrivit unor estimări, această mutare poate aduce o creștere de până la 30% a productivității, o perspectivă extrem de atractivă pentru investitori, mai ales în contextul în care băncile europene sunt presate să își crească rentabilitatea și să reducă decalajul față de rivalilor americani. Zilele în care digitalizarea însemna doar adaptarea unor servicii online și aplicații sunt, tot mai mult, înlocuite de o strategie agresivă de înlocuire a proceselor umane cu algoritmi, în special în zona coloanei vertebrale a activității bancare, unde eficiența poate fi maximizată rapid.
Reduceri de personal anunțate de bănci europene
Unele instituții bancare europene au început deja să cristalizeze aceste tendințe în planuri concrete. În Olanda, banca ABN Amro își propune să reducă cu peste o cincime numărul angajaților săi, echivalentul a aproximativ 5.200 de posturi, până în 2028. Această mișcare face parte dintr-un plan de optimizare a costurilor și de creștere a profitabilității, dar și dintr-o încercare de a simplifica și digitaliza complet anumite linii de business. În același timp, în Franța, conducerea Société Générale a făcut un anunț care a atras atenția: „nimic nu e intangibil”, atunci când a fost întrebat despre posibilitatea reducerii bazei de costuri. Mesajul clar indică o disponibilitate crescută de a revisita și chiar de a modifica părți din cultura organizației, până acum considerate sacrosancte.
Aceasta înseamnă nu doar concedieri, ci și o schimbare profundă în modul în care funcționează băncile. Automatizarea nu va înlocui doar angajații în anumite zone, ci va transforma complet rolurile și responsabilitățile din interior, punând accent pe specialiști capabili să gestioneze și să optimizeze procesele automatizate, dar și pe cei care pot înțelege și controla aceste sisteme complexe.
Riscuri și provocări la nivel mondial
Deși aceste predictii vizează în principal Europa, logica din spatele lor are un caracter global. În Statele Unite, un exemplu relevant este Goldman Sachs, care a anunțat reducerea posturilor și încetinirea angajărilor până în 2025, ca parte a unui plan de eficientizare bazat pe inteligență artificială, denumit „OneGS 3.0”. În zone precum onboarding-ul clienților și raportarea către autorități, automatizarea promite vremuri mai rapide și mai precise, dar și economii semnificative.
Există, totuși, și avertismente din interiorul industriei. Un executiv de la JPMorgan a atras atenția asupra riscului pe termen lung de a pierde „școala” informală, esențială pentru formarea profesională a angajaților tineri. Eliminarea masivă a rolurilor juniorilor, în mod prea rapid, ar putea duce la un deficit de competențe, mai ales în cercetarea tuturor mecanismelor și normelor legale și operaționale fundamentale, ce stau la baza funcționării unui trust bancar.
Având în vedere reglementările stricte și responsabilitatea umană în luarea deciziilor, băncile trebuie să găsească un echilibru delicat între automatizare și menținerea capitalului de cunoștințe specializate. În următorii ani, pe lângă dispariția anumitor joburi, va trebui urmărit și modul în care aceste transformări vor remodela meseriile, cerând noi competențe și adaptabilitate. În esență, digitalizarea și AI-ul nu vor reduce doar costurile, ci vor redefini complet peisajul bancar, pregătind terenul pentru o nouă eră a finanțelor, în care munca umană și tehnologia vor trebui să coabiteze perfect pentru a nu compromite stabilitatea și respectarea regulilor.
