Conform Economica: Băncile pot bloca conturile clienților oricând, invocând o lege anti-spălare de bani
Băncile din România dețin, prin lege, posibilitatea de a bloca conturile clienților oricând, fără a oferi explicații prealabile și chiar dacă aceștia nu au comis nicio ilegalitate. Această procedură, perfect legală și inclusă în condițiile generale semnate la deschiderea conturilor, poate fi declanșată chiar și în cazul în care un client nu răspunde unui e-mail. Legea din 2019, menită să combată spălarea banilor și finanțarea terorismului, permite instituțiilor de credit să solicite explicații pentru orice tranzacție, indiferent de sumă sau destinatar. Clientul are la dispoziție doar 5 zile pentru a răspunde solicitărilor, iar în caz contrar, banca este îndreptățită să blocheze contul. Termenul maxim de răspuns al băncii pentru eventualele nelămuriri ale clientului este de 30 de zile, dar și acesta nu este întotdeauna respectat, creând o situație legală, dar adesea nefirească pentru clienți.
Studiu de caz: ING și termenul de răspuns nerespectat
O experiență directă cu ING, una dintre cele mai mari bănci din țară, care deservește peste două milioane de clienți cu conturi curente, ilustrează aceste practici. Un client al băncii a primit o solicitare de a explica mai multe tranzacții, unele având sume modice. Mesajul băncii avertiza clar: „În cazul în care nu vom primi informațiile solicitate în termenul comunicat și astfel ING nu își poate îndeplini obligația legală și nu poate avea certitudinea conformității tranzacțiilor, are dreptul, conform Condițiilor Generale de Afaceri, de a lua măsuri, precum refuzul efectuării tranzacțiilor, blocarea contului, și chiar încetarea relației de afaceri.”
Confuzie și întârzieri: o lună și jumătate de suspans
Datorită caracterului general al solicitării și a documentelor cerute, clientul a încercat să obțină clarificări suplimentare. După patru zile, aproape de termenul limită de 5 zile pentru răspuns, fără a primi instrucțiuni clare, s-a adresat call center-ului băncii. Li s-a comunicat sec că este o procedură legală, iar detalii pot fi obținute doar de la o agenție sau de la departamentul dedicat. La agenție, informația a fost că departamentul respectiv are la dispoziție 30 de zile pentru a răspunde.
Au trecut 20 de zile, timp în care clientul a trimis răspunsul inițial, fără a avea confirmarea că documentele sunt corecte. Revenind la o agenție ING, angajatul a transmis că poate face doar o solicitare de urgentare. După 35 de zile de la formularea întrebărilor, deci la 5 zile de la expirarea termenului legal de răspuns, clientul s-a întors la agenție, cu același rezultat: încă o cerere de urgentare. Abia după 36 de zile, la șase zile peste termenul stabilit de bancă, a sosit un răspuns. Acesta se referea la transparența operațiunilor și siguranța tranzacțiilor, menționând obligații legale, dar omitea orice referire la întârzierea răspunsului sau la situația relației client-bancă. La o lună și jumătate de la solicitarea inițială, banca a încheiat etapa: „Putem considera această etapă finalizată. În același timp, pentru viitoarele situații posibile în care avem nevoie de informații de la tine, vom reveni punctual cu solicitări suplimentare de clarificare.”
Sursa: Economica
