Instituțiile bancare care implementează agenți AI pentru fluxuri complete de lucru pot crește profitabilitatea cu până la 30% până în 2030
Un raport realizat de Boston Consulting Group (BCG) și OpenAI indică faptul că adoptarea agenților inteligenți artificiali capabili să gestioneze fluxuri complete de lucru poate avea un impact semnificativ asupra profitabilității și costurilor din sectorul bancar de retail. Conform studiului, băncile care vor trece de la utilizarea faciliterilor AI limitate la nivele de sarcină, la implementarea unor agenți care pot automatiza întregi procese end-to-end, vor înregistra creșteri ale profitabilității de până la 30%, alături de reducerea costurilor cu 30-40%, până în 2030.
Se pot observa deja indicații că multe instituții bancare se confruntă cu procese fragmentate și ineficiențe operaționale, în ciuda investițiilor în digitalizare. În contextul în care așteptările clienților devin tot mai ridicate, următorul pas în transformarea digitală trebuie să fie adoptarea unor agenți AI performanți, care să gestioneze fluxuri complexe, de la inițierea proceselor de creditare, până la verificarea conformității și audit. În prezent, multe bănci încă depind de intervenția umană pentru verificări și reconcilierea datelor, ceea ce adaugă costuri și întârziere.
Oportunități în back office și provocări în implementare
Procesul de creditare reprezintă un exemplu clar al ineficienței persistente, chiar și după digitalizare. Băncile depind de oameni pentru activități precum reconcilieri antifraudă, verificări ale listelor de sancțiuni sau analiză de risc. Agenții AI pot genera rezumate structurate și auditabile pentru aceste activități, reducând astfel timpul de procesare și costurile aferente.
Back office-ul pare a fi zona cu cel mai mare potențial de automatizare avansată. Procesurile de aprobare a creditelor și de conformitate sunt încă greu de automatizat prin metode tradiționale, însă agenții AI pot ajuta la eficientizarea acestor activități și la standardizarea lor. În același timp, controlul riguroasă al implementării și guvernanța vor fi factori decisivi pentru succes, potrivit experților din studiu.
Raportul subliniază că băncile care vor construi procese centralizate de control, vor realiza teste și vor evalua riguros performanța agenților AI, vor putea scala mai rapid și vor evita potențiale probleme de reglementare. De altfel, adoptarea unui model de „evaluation-driven development” – în care sistemele AI sunt testate riguros pe sarcini ale vieții reale – devine un pilon central în succesul implementării tehnologice.
Așteptări și obstacole în procesul de scalare a agenților AI
În timp ce beneficiile sunt clare, rămâne o provocare pentru multe bănci să depășească faza de pilot și să implementeze soluțiile la scară largă. Multe instituții sunt încă blocate în inițiative fragmentate, temându-se de probleme de guvernanță, dificultăți în monitorizare sau incertitudini legate de reglementări.
Specialiștii atrag atenția că succesul în acest domeniu va depinde de viteza și disciplina în implementare. În plus, investirea în formarea unor echipe competente pentru gestionarea și supravegherea agenților AI devine esențială pentru a asigura conformitatea și performanța acestor sisteme.
Schimbările din sectorul bancar indică o necesitate de adaptare rapidă la noile tehnologii, pe măsură ce monopolurile tehnologice și reglementările le vor condiționa pe cele mai performante. Potrivit studiului, băncile care acționează devreme nu doar vor beneficia de costuri reduse și eficiență crescută, ci vor putea și să construiască activele digitale, datele și disciplina operațională care să le asigure poziții de lider pe termen lung.
Studiul evidențiază că, până în anul 2024, tot mai multe instituții financiare vor începe să testeze și să integreze agenți AI compleți, pentru a răspunde provocărilor din piața din ce în ce mai competitivă.
